Фото: информационная служба Сената Олий Мажлиса Республики Узбекистан

На четырнадцатом пленарном заседании Сената заслушан отчет председателя правления Центрального банка Республики Узбекистан о деятельности Центрального банка Республики Узбекистан в 2020 году.

Отмечалось, что в отчетном году основное внимание Центрального банка уделено сохранению покупательной способности населения за счет замедления роста внутренних цен и обеспечению сбалансированной финансовой стабильности в экономике за счет смягчения негативного воздействия пандемии коронавируса на финансовое состояние субъектов предпринимательства и банков.

Кроме того, путем предоставления коммерческим банкам необходимых финансовых ресурсов обеспечивается устойчивое функционирование банковской и платежной систем.

Снижение основной ставки Центрального банка в 2020 году в 2 раза по однопроцентному пункту (с 16 до 14 % годовых) и введение механизма оптимальных процентных ставок несколько смягчили денежно-кредитные условия в экономике, обеспечили поддержку экономической активности в период после ослабления карантинных ограничений без риска для уровня инфляции.

В рамках программ развития семейного предпринимательства за последние 3 года выделено в общей сложности более 15,7 трлн сумов льготных кредитов, благодаря чему более 633 тысяч семей наладили предпринимательскую деятельность, им созданы условия для осуществления доходной деятельности.

В целях поддержки субъектов предпринимательства, испытывавших финансовые трудности, в марте –декабре 2020 года банками для пополнения оборотных средств 59 235 предприятий выделены револьверные кредиты на сумму 26,8 трлн сумов.

Отмечалось, что благодаря продлению сроков погашения кредитов населению и субъектам предпринимательства, столкнувшимся с финансовыми трудностями в период пандемии, доля проблемных кредитов в банковской системе увеличилась на 0,6 процентного пункта, а по итогам 2020 года составила 2,1 % (5,8 трлн сумов).

Из общего объема проблемных кредитов 73 % или 4,2 трлн сумов приходится на долю субъектов предпринимательства, 17 % или 961 млрд сумов – на долю физических лиц, 10 % или 586 млрд сумов – на долю государственных и бюджетных организаций.

В структуре проблемных кредитов физических лиц доля ипотечных кредитов составила 42 % (405 млрд сумов), потребительских кредитов – 20 % (194 млрд сум), микрозаймов – 14 % (132 млрд сум), автокредитов – 7 % (59 млрд сум), из чего видно, что выросли объемы кредитов, выделенных для улучшения жилищных условий граждан.

В рамках государственных программ в целях обеспечения занятости населения и развития семейного предпринимательства, финансовой поддержки предпринимательских инициатив женщин и молодежи для более 281 тыс. проектов выделено в общей сложности 48,4 трлн сумов кредитных средств.

В целях совершенствования нормативно-правовой базы регулирования платежных систем в отчетном периоде, исходя из требований Закона Республики Узбекистан «О платежах и платежных системах» и международного опыта, приняты соответствующие положения и инструкции.

Запуск платежной системы «Humo», являющейся национальным межбанковским процессинговым центром, способствует созданию конкурентной среды между розничными платежными системами, оказывающими платежные услуги на основе банковских карт, и дальнейшему расширению инфраструктуры платежных систем в результате увеличения масштабов бесконтактных платежей.

Доля платежей, осуществлённых через систему HUMO, в объеме транзакций, совершаемых через терминалы, увеличилась с 3% в 2019 году до 15% в 2020 году.

Количество удобных для населения бесконтактных банковских карт HUMO достигло 5,3 млн, количество расчетных терминалов, установленных субъектам предпринимательства – 203 тысяч, а также количество банкоматов, установленных на объектах банковской инфраструктуры, туристических объектах, дехканских рынках и торговых комплексах – 4 тысяч.

Обеспечена интеграция платежной системы «HUMO» с международными платежными системами VISA, Mastercard и UnionPay International. Создание возможности приема банковских карт VISA, Mastercard, UnionPay во всех банкоматах и терминалах платежной системы «HUMO» позволило иностранным гостям и туристам оплачивать стоимость товаров и услуг через международную банковскую карту без практики конверсии, получать наличные денежные средства в национальной валюте.

Оборот наличных денег через банки в 2020 году составил 360,2 трлн сумов, что означает рост в 1,3 раза по сравнению с 2019 годом.

По состоянию на 31 декабря 2020 года баланс и финансовая отчетность Центрального банка Республики Узбекистан прошли международную аудиторскую проверку авторитетной аудиторской организацией ООО “Deloitte & Touche, получено заключение о полном соответствии финансовой отчетности Центрального банка требованиям международных стандартов и Закона «О Центральном банке Республики Узбекистан».

Сенаторы также затронули ряд задач, которым необходимо уделить особое внимание в 2021 году в соответствии с законодательством о деятельности Центрального банка.

В частности, отмечалось, что в недостаточной мере выполняются программы по трансформации банков, а проводимая работа не оказывает существенного влияния на формирование здоровой конкурентной среды между банками и в конечном счете, на кардинальное улучшение качества услуг, оказываемых потребителям, являющимся клиентами банка.

Подчеркивалось, что банки в недостаточной степени проводят работу по доведению до потребителей преимуществ платежной системы «HUMO», которая удобна для расчетов. Коммерческим банкам и налоговым органам в целях дальнейшего расширения использования системы необходимо усилить разъяснительную работу среди населения и субъектов предпринимательства о ее преимуществах.

Кроме того, отмечалась необходимость рассмотрения вопроса о пресечении случаев нарушения прав потребителей путем принудительного направления клиентов на страхование выделяемых кредитных средств через выбранные коммерческими банками страховые компании.

В ходе обсуждения уделено также особое внимание таким системным проблемам, как несвоевременное рассмотрение коммерческими банками обращений населения и предпринимателей о выделении кредитов или необоснованное продление сроков их рассмотрения либо отказ в выдаче кредита без уважительных причин, системные проблемы при выборе и оценке залогов по кредиту.

Вместе с тем, подчеркивалась необходимость усиления внимания на увеличивающиеся обращения касательно случаев злоупотребления должностными обязанностями сотрудников коммерческих банков, неполного устранения существующих бюрократических барьеров в организации банковского обслуживания и вопросы, поднятые в таких обращениях.

По итогам обсуждения этого вопроса принято соответствующее постановление Сената Олий Мажлиса.